L’argent en islam · Partie 3 · La vie financière de tous les jours
Dossier · L’assurance
L’assurance commerciale est illicite pour la majorité des savants, à cause du gharar, du maysir et du ribâ ; l’assurance coopérative est licite. En France, la règle pratique est celle-ci : ce que la loi impose est permis, ce qu’un besoin grave exige est admis faute d’alternative, le reste se refuse.
- 4 chapitres
- 35 min de lecture
L’essentiel
| Situation | Verdict | Fondement |
|---|---|---|
| Sécurité sociale, retraite de base, chômage | Permis | Régimes publics de solidarité |
| Auto au tiers, habitation du locataire, RC professionnelle, décennale, mutuelle d’entreprise, assurance de visa | Permis par contrainte légale | Ce que la loi impose |
| Auto tous risques, multirisque du propriétaire, mutuelle santé individuelle | Divergence ; avis retenu : admis si la perte serait une ruine, de préférence chez une mutuelle sans but lucratif | Besoin reconnu par le Conseil européen de la fatwa |
| Assurance-vie en fonds euros | Interdit | Intérêt |
| Assurance-vie en unités de compte conformes | Permis | Supports licites |
| Assurance décès volontaire | Interdit selon la majorité | Gharar ; on lui préfère l’épargne, la caisse de solidarité, le testament |
| Assurance emprunteur | Suit le statut du prêt | Exigée par le prêteur |
| Assurance téléphone, annulation, électroménager, extension de garantie d’un assureur tiers | Interdit | Gharar sans besoin |
| Garantie commerciale du vendeur | Permis | Partie de la vente |
| Takâful, assurance coopérative | Permis, et recommandé | Académie du fiqh, résolution 9 (1985) ; la ʿâqila des premiers musulmans |
Ce qu’on fait, concrètement
- Lister ses contrats et classer chacun : imposé par la loi, besoin grave, ou confort.
- Garder le minimum légal pour les obligatoires, sans options.
- Résilier les petites assurances : téléphone, annulation, extension de garantie.
- Remplacer la moitié des contrats par une épargne de précaution, et l’autre moitié par une caisse de solidarité (rapatriement, obsèques, coups durs), ou en fonder une.
- Choisir une mutuelle régie par le Code de la mutualité plutôt qu’une compagnie d’assurance commerciale, et demander la Complémentaire santé solidaire si l’on y a droit.
Les erreurs à éviter
- Refuser une assurance obligatoire : on viole la loi et on met les autres en danger.
- Frauder l’assurance au prétexte que le contrat est illicite.
- Placer son épargne en assurance-vie fonds euros parce que « c’est une assurance ».
Le dossier complet, chapitre par chapitre
- 1Introduction : on ne peut pas vivre en France sans assurance, et le fiqh l’a interdite — Ce qu’est l’assurance et d’où elle vient — Pourquoi la majorité des savants a interdit l’assurance commerciale — Les avis permissifs et leurs arguments
- 2Les assurances obligatoires en France — La mutuelle santé — L’assurance-vie, l’assurance décès, la prévoyance
- 3Cas par cas : emprunteur, voyage, téléphone, annulation, garanties, rapatriement — Le takâful : l’assurance sans le pari — Les alternatives : ce qu’un musulman peut faire dès maintenant
- 4Tableau récapitulatif — Conclusion — Sources et références
Réponses rapides
L’assurance est-elle halal en islam ?
L’assurance commerciale est illicite pour la majorité des savants et des académies, à cause de l’aléa, du jeu et de l’intérêt. L’assurance coopérative (takâful, mutuelle sans but lucratif) est licite. Une minorité respectable, dont Dâr al-Iftâ’ d’Égypte, permet l’assurance commerciale.
Peut-on assurer sa voiture et son logement en France ?
Oui pour ce que la loi impose : auto au tiers, habitation du locataire. Le tous risques et la multirisque du propriétaire sont admis par besoin si la perte serait une ruine, de préférence chez une mutuelle sans but lucratif.
L’assurance-vie est-elle permise ?
Pas en fonds euros, qui rapporte un intérêt. En unités de compte investies dans des supports licites, l’enveloppe est permise. L’assurance décès souscrite volontairement est interdite selon la majorité.
Sujets abordés : assurance islam.
Et Allah est le plus savant.
