VI. L’anti-zakât : le ribâ, ou la guerre déclarée — La zakât (pilier 3/5)

La zakât — pilier 3/5 — chapitre 07 sur 12

Le seul péché contre lequel Allah et Son Messager déclarent la guerre en toutes lettres — les textes, la définition exacte, et pourquoi ce n’est pas du commerce.

Nous voici à la seconde face du dossier. Pour comprendre pourquoi le Coran traite l’usure comme il ne traite aucun autre péché économique, il faut lire les textes d’abord — ils sont sans équivalent — puis comprendre la mécanique, puis regarder le monde qu’elle a bâti.

1. Les textes : une violence législative unique

Relisez lentement la séquence d’al-Baqara, car elle est unique dans tout le Coran. D’abord le portrait : le mangeur d’usure se lèvera au Jour de la résurrection comme celui que le démon a rendu fou — titubant, possédé ; puis le démenti de son argument (le commerce et l’usure, c’est pareil : Allah a permis le commerce et interdit l’usure) ; puis la loi des deux systèmes : Allah fait péricliter l’usure et fructifier l’aumône ; puis l’ordre de renoncer au stock restant ; et enfin — mesurez chaque mot — : si vous ne le faites pas, soyez certains d’une guerre d’Allah et de Son Messager. Nul autre péché du Livre — ni le vol, ni l’alcool, ni la fornication — ne reçoit une déclaration de guerre nominative du Ciel. Et le verset suivant donne aussitôt le contre-modèle : si le débiteur est en gêne, accordez un délai jusqu’à l’aisance — et remettre la dette est meilleur pour vous (2:280) : là où l’usurier presse l’insolvable, le croyant patiente ou efface. La Sunna prolonge la charge :

Toute la chaîne est maudite — l’emprunteur qui paie, le prêteur qui encaisse, le rédacteur du contrat, les témoins : quatorze siècles avant nos organigrammes bancaires, le texte a couvert le guichetier et le notaire. Le hadith des sept péchés destructeurs place la consommation de l’usure entre la sorcellerie et le meurtre de l’innocent (Al-Bukhârî n° 2766) ; et dans la grande vision nocturne du Prophète, le châtiment du mangeur de ribâ est décrit : un homme nageant dans un fleuve de sang, et sur la rive un homme aux pierres — chaque fois que le nageur veut sortir, une pierre dans la bouche le renvoie au milieu (Al-Bukhârî n° 1386, dans le long récit du songe) : l’image même de la spirale — celui qui veut sortir de la dette y est rejeté d’un coup de pierre ; tout endetté du crédit renouvelable reconnaîtra le fleuve.

2. Ce qu’est le ribâ exactement

• Le ribâ du prêt (ribâ an-nasî’a) — le cœur de l’interdit : tout surplus stipulé sur un prêt, quel qu’en soit le taux ou le nom. Prêter 100 pour récupérer 105, c’est le ribâ — que le surplus s’appelle intérêt, frais de délai, taux « raisonnable » ou pénalité de retard. La règle des juristes tient en une ligne : tout prêt qui tire un avantage stipulé est du ribâ. Le Coran arabe dit ribâ — l’accroissement — et non « usure excessive » : c’est le principe du loyer de l’argent qui est visé, pas seulement son abus ; l’histoire mecquoise le confirme, où le débiteur insolvable voyait sa dette doubler à l’échéance (ne dévorez pas l’usure en multipliant démesurément — 3:130 — décrit cette pratique sans limiter l’interdit à elle, comme les versets d’al-Baqara le montrent en n’autorisant que la reprise du capital : vous aurez droit à votre capital, sans léser ni être lésés).

• Le ribâ de l’échange (ribâ al-fadl) — la barrière avancée : dans l’échange direct des six biens du hadith (or, argent, blé, orge, dattes, sel — et leurs analogues monétaires et alimentaires selon les écoles), l’égalité et le comptant sont exigés : or contre or, à quantité égale, main à main (Muslim n° 1587) — verrou posé pour que l’usure ne rentre pas déguisée en troc inégal.

3. Pourquoi ce n’est pas du commerce : la réponse au vieil argument

L’objection est dans le verset — ils disent : le commerce est pareil à l’usure — et elle est toujours vivante : « le prêteur rend service, pourquoi ne serait-il pas payé, comme le vendeur ou le loueur ? » La réponse tient en trois différences de structure. La première : le partage du risque. Le commerçant peut perdre — sa marchandise brûle, le marché tombe : son profit rémunère un risque réellement porté ; le prêteur à intérêt a contractuellement transféré tout le risque sur l’emprunteur — que le projet réussisse ou s’effondre, que la récolte vienne ou brûle, les 105 sont dus : il encaisse le gain du capital sans en porter l’aléa. L’islam a une formule pour ce principe : le profit accompagne la responsabilité du risque — al-kharâj bid-damân (le rendement va avec la garantie), tirée d’un hadith authentique (Abû Dâwûd n° 3508) ; l’intérêt la viole par construction. La deuxième : ce qui est vendu. Le vendeur cède un bien, le loueur cède l’usage d’un bien qui s’use ; le prêteur à intérêt vend du temps sur de l’argent — or l’argent n’est pas un bien qui produit : c’est un instrument de mesure et d’échange ; en tirer un loyer, c’est faire enfanter le stérile, et facturer un temps qui appartient à Allah seul. La troisième : la pente sociale. Le commerce enrichit par le service rendu et peut appauvrir le commerçant ; l’intérêt enrichit mécaniquement celui qui a déjà — le capital est payé pour exister — et ponctionne mécaniquement celui qui n’a pas : c’est une machine à remonter la richesse, dont la partie suivante va mesurer le débit sur le monde réel. Allah a permis le commerce et interdit l’usure : la frontière n’est pas arbitraire — elle passe exactement entre l’échange qui partage et le contrat qui aspire.

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